Me di cuenta hace tiempo de que tenía demasiadas aplicaciones financieras instaladas y usaba pocas de verdad. Tenía cinco apps de seguimiento de cartera, dos de noticias, tres de análisis técnico… y al final abría el Excel de siempre porque no me fiaba de ninguna.
Así que hice limpieza. Fui probando una por una, dejé solo las que realmente aportaban algo, y con el tiempo fui añadiendo otras según las iba necesitando.
Lo que uso ahora es esto. Sin relleno.
Lo primero que abro cada mañana no es una app de bolsa. Es The Daily Shot, una newsletter gratuita que llega al email con gráficos macroeconómicos. Sin texto, solo gráficos. Tipos de interés, inflación, mercado de deuda, flujos de capital. En cinco minutos tienes el contexto del día sin haber leído un solo titular de clickbait.
Durante mucho tiempo empezaba el día mirando directamente los precios. Pésimo hábito. Los precios sin contexto son ruido. Los gráficos macro te dicen el por qué detrás del movimiento.
Para análisis cuando me interesa una empresa o ETF concreto, uso dos cosas dependiendo de para qué.
TradingView para ver el gráfico, los niveles técnicos y comparar el comportamiento con su sector. Es gratuita hasta cierto punto y tiene una comunidad enorme que publica scripts e indicadores. Lo uso más como explorador visual que como herramienta de trading.
Perplexity AI para el análisis fundamental rápido. Le pregunto cosas como «¿cuáles son los riesgos principales que mencionó la directiva de esta empresa en el último trimestre?» y me resume el informe en dos minutos con fuentes. No sustituye leer el informe completo cuando la posición es importante, pero para un primer filtro es brutal.
Antes perdía horas leyendo PDFs de 150 páginas para sacar cuatro datos relevantes. Ahora ese filtro inicial lo hago en minutos y solo profundizo en lo que pasa el corte.
Una cosa que tardé demasiado en hacer fue llevar una bitácora de mis decisiones de inversión.
No me refiero a anotar qué compré y a qué precio. Eso lo hace el bróker. Me refiero a escribir por qué tomé cada decisión en el momento en que la tomé. Qué información tenía, qué esperaba que pasara, cómo me sentía.
Lo hago en Notion, con una plantilla simple. Tiene tres campos: qué hice, por qué lo hice, y cómo me sentía emocionalmente en ese momento.
Cuando la revisas seis meses después es revelador. Empiezas a ver patrones. Compras cuando hay euforia en redes. Vendes cuando lees noticias negativas. Tomas decisiones distintas un lunes por la mañana que un viernes por la tarde. Verte en el espejo de tus propias decisiones pasadas es la mejor formación financiera que he encontrado, y es gratis.
Para el seguimiento de dividendos uso TrackYourDividends. Es simple, visual y te muestra un calendario con los cobros previstos cada mes. Puede parecer una tontería pero ver que en julio van a entrar 12€ de dividendos y en octubre 34€ tiene un efecto psicológico positivo muy real. Te recuerda que el sistema está funcionando aunque el precio de las acciones esté bajando.
Dos cosas de seguridad que considero no negociables:
Un gestor de contraseñas. Uso Bitwarden porque es de código abierto y gratuito. Cada cuenta financiera tiene una contraseña distinta, larga y aleatoria. Que el bróker, el banco y el email tengan la misma contraseña es un riesgo absurdo que mucha gente asume sin pensarlo.
Y autenticación en dos pasos mediante app (no SMS) en todo lo que tenga dinero. El SMS puede ser interceptado mediante SIM swapping, que es más común de lo que parece. Una app como Google Authenticator o Authy es un paso más y una capa de seguridad real.
Lo que no uso y mucha gente recomienda: agregadores automáticos de cuentas bancarias. He probado varios y nunca me he sentido cómodo dando acceso de lectura a mis cuentas a una app de terceros, por mucho que digan que es seguro. Prefiero llevar el seguimiento manual en una hoja de cálculo. Tarda diez minutos al mes y sé exactamente qué datos tengo en qué sitio.
Cada uno tiene su umbral de comodidad con esto. El mío es ese.
Si tuviera que quedarme con una sola cosa de todo lo que he mencionado, sería la bitácora de decisiones en Notion. No porque sea la más sofisticada, sino porque es la que más me ha enseñado sobre cómo pienso y dónde me equivoco. Y al final, el mayor obstáculo para invertir bien no es encontrar la herramienta correcta. Eres tú mismo.
Si usas alguna herramienta que no he mencionado y te ha cambiado la forma de invertir, cuéntamelo en los comentarios. Siempre estoy buscando cosas nuevas que probar.
— Raúl
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